大约二十年前，我记得事先提出这个计划的，是Etiqa Insurance。他们的Sales person 站在MBB 的ATM Machine 前，热烈大力的推销这个储蓄投资计划。
结果，顾客纷纷收到保单，引发一场退保潮。后来，MBB看情况不对，这个计划不了了之。
每次银行销售员推销这个计划时，我都会问回对方，你知道这个是保险吗？有的总是支支吾吾的说是投资计划。这证明她知道这是个坑。有的天真的说，投资为主，保险是送的。看来她们是盲目的读稿机。
很多人签了这个包着糖衣的大便的储蓄计划后，投诉无果，只能哑巴吃黄连，供完这个计划，希望mature后如约得到一倍的资金回酬。
然而，事与愿违，很多人发现计划Mature 后，连本金也拿不回来。浪费时间和机会成本。
就是因为很多人选择沉默，才会让银行食髓知味。反正大多数人吃了亏，会选择沉默。这个高佣金的赚钱计划，不卖白不卖。
银行为什么这个热衷的向VIP 推荐这类型美化的储蓄保单？就是因为佣金很高啊。而且银行有很多Cash rich 的顾客。一鱼两吃，你明白的。
这一次，受害者连同他人，把这个事件炒大它。让银行们知道，这类型的“投资保单”其实是不受欢迎的。
你老老实实告诉顾客，这是保险，顾客认可这个保险的价值而进行投资。童叟无欺。心安理得。
靠旁门左道的话术去欺骗顾客，最终的结果，就是典当银行的信用。
话说这种储蓄投资可以在投资者离世后，马上提出来支付葬礼的费用。并且这个附送的保险还会有一笔保险死亡赔偿金。这是我的RM告诉我的。
事实上，我经历过。我老师投资这样的储蓄计划，在老师离世后，前后差不多用了三个多星期。才拿回本金和额外RM89 的赔偿金。(原理我在之前的文章分析过, 文章的link 我share 在了Comment里)。
你要cancel 保单可以。但是你拿不回本金。原理是你投入的本金其实已经被扣除了一大堆的佣金。
你要挑战银行，Cancel 保单，拿回本金的机会是很渺茫的。因为你签的那一份合约，是人家保险公司，连同法律团队，拟定的一份完整的offer and acceptance contract. 里面很多条款，是保护着保险公司的利益。
法律里有一个Privity of contract 的理论。
Privity of contract (合同相对性) 意思是指，一份有效的合同只对签署该合同的双方当事人具有法律约束力，通常不能直接约束合同之外的第三方（局外人）
我相信这个Contract 的双方当事人，是事主和保险公司。银行只不过扮演Agent 的角色。
银行只是Agent. 赚了佣金。至于要不要退回你的本金，是保险公司的决定。你需要申请，走一个冗长的程序。
基本上，你一旦签了这个储蓄投资计划，你是法律弱势的一方。
事主联合其他受害者，把事件闹大，向银行施压。想要利用舆论压力试图让银行妥协。
我认为他们搞错了方向。银行不是合约方，只是Agent.。没有理由赚了佣金，要赔你本金的道理。
所以，大家要教育家里的长辈。改天要Renew FD, 千万不要冲动的签下银行兜售的投资计划。一定要和家人商量，充分了解这个计划才做决定。
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