一个是每个月的预算(monthly budget), 每个月月尾，我会为monthly budget 填上数目。一般上会有变化的，都是过年，中秋节等等送礼的月份。
然后，我会把薪水扣除月度预算，得来的数目，就是我要存的钱。于是，我会在月头，把这笔钱当installment, 转入一个没有银行卡的户口，强迫存款。
然后，我会每天在expenses sheet 记录开销，要如何做到每天记录，那就是把消费的单据收起来。通常没有单据的消费无非是小贩中心吃饭。我们未必能准确的记录每天开销。所以有Variance 是正常的。记录开展的目地，追踪自己的消费习惯，然后进行改善。
最后，每个月的月头，我都会Update 我的个人Balance sheet。
Balance sheet 的主要分类有
Fixed Asset
Current Asset
short term liability
Long Term liability
为什么我们需要个人Balance sheet? 理财就好像玩游戏一样。你必须不断地斩杀NPC 来获得游戏币，累积到一定的数目，就可以买装备。几个装备结合下来，你斩杀的效率增加，获利的速度加快。
这就是游戏的乐趣。你有数据，你有短期目标，你知道你在什么位置。
同样道理，Balance sheet 让我们知道我们现处在哪个阶段。距离我们的目标还有多远，
自从我做了资产负债表，我对每个月财富累积的速度，有了明确的了解与观察。然后，就是想办法如何提高效率。
注: 善用图表
能帮助比较和分析乐趣
能帮助比较和分析乐趣我曾经是两家公司的Top Sales。其中一个重要的原因是，我针对每个月的销售数据做出详细的分析，并且找出方法提高效率。 日本总部曾经对我准备的详细的年度营业额分析报告感到惊讶。
你必须了解游戏得分制度，你才有机会越玩越顺手。
财富增长的秘密前几天，我和一位想学习的年轻朋友分享了我的资产负债表。他听取了我的意见，几个月前就开始准备自己的资产负债表。
然而，他的feedback 是，单单只是Update 每个月的存款，资产负债表的财富累计速度非常缓慢。
我微微一笑，告诉对方，你已经成功踏进Investor mind set 了。你开始透过资产负债表观察到你财富累积的速度了。接下来，你需要做的，是多元化。
出于信任，我给年轻人看我数年前的资产负债表。他惊讶，我的资产负债表的扩张力度。
我告诉对方，你的资产负债表扩张目前只是靠薪水和EPF 这两个管道而已。
而我的资产负债表扩张开源于
EPF
租金收入
薪水存款
产业升值
外币汇率增涨
股票
黄金
定期存款利息
公司的净资产扩张
等于我每一年的资产回报给我的bonus 非常可观。
我只需要每一年的年初，Update这些资产的市值和收益，资产负债表的扩张图表，就会看到明显的涨幅。
然后，我再详细的向他分析被动收入的累积原理和方式。如何制造第一个Cash cow。第一个cash cow 的创造一定非常辛苦。但是只要第一个成功了，第二个，第三个，第四个cash cow的制作的时间，速度会大大提升。
对方从我的资产负债表就会明白，多元的投资项目对资产负债表的扩张有极大的帮助。
相信这个私人补习班对他大有裨益。
所以，我告诉年轻人，一个人是investor 还是Consumer, 看他贷款买什么就知道了。因为Investor 一定是很注重有限资源与 Opportunity cost 之间的利弊取舍。
如果他拿的是Good Leverage, 这个人就是Investor。如果他拿了一个bad leverage ，那么他将浪费很多投资机会。 也就是机会成本。
根据我自己的理解，我也详细的分析给他听，什么是good and bad leverage 以及动用杠杆所需要了解的利率陷阱。
资产负债表帮我们迅速了解自身的财务状况。资产负债表的扩张让我们在财富累积的过程就好像玩游戏一样有趣。
我因为资产负债表改善本身的财政状况。相信对大家有一定的帮助。
我把自己的个人资产负债表，当做企业管理好，到我自己创业时，我对企业账目的掌控，自然得心应手。一举两得。
我的身边，只有一个朋友的老公和我一样，做自己的资产负债表。巧合的是，他是我中学学长。朋友经常戏称。我们这个和尚学校专出产怪人。
当你做了自己的资产负债表，你就会明白我经常说的，钱不只是钱而已。它是我们的兵马。
资产负债表很好玩，大家可以尽情研究研究。
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