第一个Form 是Monthy Expenses form 分成两张。我会把Budget 的数目写在Target 栏目里。然后开始填写实际开销。Acc 代表Accumulation, 也就是我把开销加起来，方便我Monitor accumulated amount vs Target amount。
如果还没有到月底，就已经接近Target amount, 我就会反省，到底是预算太低，还是自己嘴馋，吃多了宵夜。
其他开销栏目的用法也都一样。
Entertainment 包括娱乐，请客的费用。
第二个Form 是Summary Expenses of the month
每个月头，我都会做月度开销预算。
然后把预算以外的收入，放在一个没有ATM card 的银行户口存起来。每到月尾不够钱的时候，忍一忍，就过去了。钱也就存到了。
当月尾，monthly expenses form 填完后，我会把每个开销的总数都写在Actual expenses 栏目，进行比较。
当然，有时候会有超出预算的部分，我会找出理由，写在Highlights 栏目里。
第三个Form 是Income Statement 这个Form 帮助我算出Net income or savings of the month.
然后我会在Highlights 的栏目写下我的actions for improvement。
第四个Form, Yearly Income Statement Yearly income statement 是Soft copy.
把所有上诉的数据，放进Yearly Income statement, 我就可以观察到，每个季度，我的开销细节。
我甚至会额外的做Graph 来Monitor 重点观察开销。尤其是Entertainment 这些可以缩减的开销。
不能balance 的部分，我都当是Variance.
最后，就是Balance sheet 我的balance sheet 与Income statement 没有什么lalang。主要是记录月头，所有户口的余额，所有投资项目的market value。
我会在Balance Sheet 下方放各个投资项目的Details, 帮助我了解细节。
其中，我想强调的是Pic 9, 房地产的细节。
这个是我实际的房地产贷款的细节，供大家参考。
这个房地产贷款table, 让我Monitor 每多付的一块钱，我可以省下多少利息。
以300k 的贷款为例，我们多付一块钱本金，就能帮我们省下RM1.24的利息。
相对RM185k 贷款而言，多付RM1.00本金，省下的利息在RM0.58。
所以，我会注重供RM300k 的房贷来节省利息。
还有一点，我两个房贷本金加利息，一个是RM460k 和另一个是RM200k。总数是RM660k
每个月的供期接近RM3000。但是我却没有供款压力。这是因为，这两个property 都是rental property. 每个月的租金收入也在RM3000。我只是负责维修，地税门牌税，个人所得税。
不过，随着租金逐年调整，这些费用终究会被租金承担。
这也意味着，就算在Balance sheet里面，我拥有RM600k 的债务，实际上，这个债务是会被租金偿还的。
你问我，为什么你敢下这么多的deposit 买房？
我的信念是Rental income vs Installment shall not exceed Rm500 deficit。此外，每两年加租，会让我的Deficit 减少。
第二，我努力的存钱，就是为了还多一点deposit, 借少一点。让产业短时间内成为positive cash flow portfolio。
第三，我老实报税。所以根本不担心税务部门找上门。
当我快速的把房贷还完的那一刻起，每个月的租金RM3000将成为Net income, 以目前的币值通膨计算，一年下来可以累计RM36000。三年下来，就会有RM108,000。帮助Balance sheet 的expand。也帮助我累积投资的资本。
最后，每当年初，我Update Balance sheet 时，资产的market price 都会让我的资产负债表无形中增长。
重点在于，因为我都是看准时机，买Under market value asset。如果你跟着大队，买market value or above market value, 当你update balance sheet，你就会看到shrinking 的balance sheet.
此刻，你要诚实面对错误，改善，调整你的策略。
有做财务管理和没有做财务管理其实分别很大，几年下来，财务的状况也大幅度改变。你可以尝试一下。
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