一家之主。犹如企业总裁，为家庭制定方向，负责家庭未来的生活质量，孩子教育基金，退休生活准备，家庭气氛和文化的建立，孩子教育的方向等等。此外，一家之主还要为家庭做好风险管理，债务管理，避免意外发生后，家庭陷入困境。这些都是夫妻一起讨论及规划出来的。
所以，步入婚姻后，我们就要有所觉悟，因为我们是家庭这艘船的船长。这艘船到目的地，还是到荷兰，都是我们决策下的因果。
几个星期前，我去一个顾客购买的二手房site visit。开门一看，这个房子装修得十分精致。厨房灶头用的Table top材料是Granite, 干厨房有Granite Island, 整个房子都是订制壁橱，装修得非常精致。重点是，房子里的生活用品包括水机，洗衣机，电视机，沙发，床单，被单，枕头，tilam, 摆设品，甚至结婚照都还在。
顾客用非常实惠的价格买下了这个房子，并委托我帮他装修。
看着地上那斑斑点点的鲜红油漆，我瞬间明白了，原来是前屋主走得匆忙。
看着这个装修到美美的房子，再看地上的红油，原来是这个家庭的船长有问题。 我若有所思。。。
别让最爱的人，陷入困境很多年前，印尼分公司的经理的突然过世，留下无依无靠的全职家庭主妇的太太和轻微自闭的孩子。还好太太娘家住得近，还可以互相照应。不过，对于先生的事业，太太一无所知，不认识先生的创业伙伴，也不知道先生生前投资了什么产业，有多少资产债务。
逝者已逝，太太除了悲伤，还要处理逝者身后事，照顾孩子，为生计烦恼，为债务忧愁。
这一件事让我感触极深。我们努力奋斗，是为了让家人过上好日子。这份爱，必须加强风险管理，让意外发生时，不至于让家庭陷入困境。这是我当时领悟到的道理。
下面的新闻，也是一个悲伤的故事。先生购买房子时，没有购买房贷保险。导致意外发生后，太太面对先生逝世，房贷和家庭生活费的三重打击。看到这样的新闻，怎么不让人感到心酸？
这件新闻值得借镜，给我们的启发是，身为一家之主，我们必须为家庭的幸福付全部责任，
我的家庭规划对于家庭的未来规划，我是进行过认真思考的。我在家庭投资理财方面，有攻有守。但是，我比较注重防守。可能是年纪的关系，和看太多身边的例子，我的投资策略纳入了如果失业或者失去收入的考量和对策。
当然，保险规划是重中之重。因为保险是家庭风险管理的最后一道防线。
对于家庭的投资规划，我和太太分工明确。
我负责投资决策，下头期。太太负责供房贷，收租。而我对于投资房产的做法是，头期下多一点，让月供与租金之间的距离维持在RM300的Deficit 以内。
目前，太太在管理房地产方面也开始得心应手。
随着昨天把我们新婚住了四年的房子出租后，我们名下的三套出租房产已经接近租金与月供的平衡。也就是说，每个月，三个房贷与租金之间deficit 只有区区两百多块钱。
这样一来，房贷不再成为家庭的压力。也意味着任何突发情况的发生，收入收到影响，房贷也不会成为沉重的家庭负担。
而且，未来的租金上涨，也会为我们带来净现金流。
房贷租金平衡意味着，我们就可以空出手来，继续累积，量力而为的进行其他投资。
此外，我也有做好家庭的Balance sheet, 所有定存，投资，保险，贷款细节都列明清楚。有什么东瓜豆腐，财政上的细节一目了然。
当然，遗嘱也早已经做好了。
对于家庭风险管理，对于我最珍惜的家人，我已经做好了准备，没有后顾之忧了。
这或许就是成年人的安全感吧。
没有评论:
发表评论